Una vez analizadas las inversiones necesarias, hay que calcular la financiación (de dónde vais a sacar el dinero) necesaria para conseguirla. En este apartado, por tanto, se trata de explicar la estructura financiera de la empresa: cuál es el origen de los fondos necesarios para financiar el activo. Será la columna derecha del balance.
Con la financiación tenemos que cubrir las inversiones más un % de seguridad, por ejemplo un 10 %, que es una cantidad que reservamos por si surge algún imprevisto. Osea que lo primero que hay que hacer es sumar a la cifra obtenida en el apartado de INVERSIÓN un 10 % más, redondear para que la cifra sea divisible entre en nº de socios y de participaciones y ese es el dinero que debemos conseguir.
Lo ideal sería aportar todo con recursos propios, o sea, que lo pusieran los socios. En ese caso no hay que pedir nada al banco. Pues mejor, así no hay que pagar intereses.
Si la cantidad a financiar es muy alta, intentaremos poner los socios la mayor cantidad posible. Como mínimo, la mitad. Y el resto se le pide al banco.
Así que en primer lugar hay que determinar los fondos propios con lo que va a contar la empresa: las aportaciones de los socios. Tras explicarlo, rellenad la tabla que recoge el total de fondos propios.
APORTACIONES DE SOCIOS
Indica la cantidad de dinero que vais a poner cada uno de los/as socios/as.
SOCIO/A
Importe (€)
Socio/a 1:
Socio/a 2:
Socio/a 3:
Socio/a 4:
Socio/a 5:
TOTAL RECURSOS PROPIOS
Tras rellenar la tabla de los fondos propios, pasamos a calcular los ajenos:
En el documento del ESIC ofrecen muchas alternativas. Nosotros vamos a poner tan sólo dos fuentes de financiación ajena:
Proveedores de existencias: una pequeña cifra se la debemos a nuestros proveedores a fecha 31 de diciembre. Puede ser entre un 5 y un 10 % de la previsión de compras. Si vamos a pagar a nuestros proveedores en efectivo, esta cifra será 0, pero entonces hay que explicarlo.
El resto del dinero necesario y que no habéis puesto los socios, se cubre con un préstamo del banco a largo plazo.
FINANCIACION AJENA
Indicar la cantidad de dinero que puedes obtener de cada una de las fuentes que te describimos.
FUENTE DONDE OBTENER DINERO
Importe (€)
Préstamos a largo plazo
Prestamos a corto plazo
Proveedores de existencias
Acreedores (por inversiones en maquinaria, mobiliario, elementos de transporte, ...)
Leasing
Préstamos familiares
Financiación privada de alguna persona
Otras:
TOTAL EXIGIBLE
Trabajo voluntario para subir nota:
Vais a que especificar los datos concretos del préstamo: la entidad financiera que habéis elegido, las condiciones del préstamo (plazo de vencimiento, tipo de interés...), calcular la cuota mensual que tendréis que pagar y calcular los intereses anuales que vais a tener que pagar. Para ello vamos a utilizar este simulador:
Cuando hayas introducido los datos, pincha en la casilla de "Mostrar tabla de amortización". Con los datos obtenidos de esta tabla, vamos a rellenar la siguiente información: (más adelante también lo utilizaremos para calcular los intereses pagados):
Una vez analizadas las inversiones necesarias, hay que calcular la financiación (de dónde vais a sacar el dinero) necesaria para conseguirla. En este apartado, por tanto, se trata de explicar la estructura financiera de la empresa: cuál es el origen de los fondos necesarios para financiar el activo. Será la columna derecha del balance.
Con la financiación tenemos que cubrir las inversiones más un % de seguridad, por ejemplo un 10 %, que es una cantidad que reservamos por si surge algún imprevisto. Osea que lo primero que hay que hacer es sumar a la cifra obtenida en el apartado de INVERSIÓN un 10 % más, redondear para que la cifra sea divisible entre en nº de socios y de participaciones y ese es el dinero que debemos conseguir.
Lo ideal sería aportar todo con recursos propios, o sea, que lo pusieran los socios. En ese caso no hay que pedir nada al banco. Pues mejor, así no hay que pagar intereses.
Si la cantidad a financiar es muy alta, intentaremos poner los socios la mayor cantidad posible. Como mínimo, la mitad. Y el resto se le pide al banco.
Así que en primer lugar hay que determinar los fondos propios con lo que va a contar la empresa: las aportaciones de los socios. Tras explicarlo, rellenad la tabla que recoge el total de fondos propios.
En el documento del ESIC ofrecen muchas alternativas. Nosotros vamos a poner tan sólo dos fuentes de financiación ajena:
Vais a que especificar los datos concretos del préstamo: la entidad financiera que habéis elegido, las condiciones del préstamo (plazo de vencimiento, tipo de interés...), calcular la cuota mensual que tendréis que pagar y calcular los intereses anuales que vais a tener que pagar. Para ello vamos a utilizar este simulador:
Calculadora de cuotas del Banco de España
Cuando hayas introducido los datos, pincha en la casilla de "Mostrar tabla de amortización". Con los datos obtenidos de esta tabla, vamos a rellenar la siguiente información: (más adelante también lo utilizaremos para calcular los intereses pagados):